Kredit Tanpa Agunan Standard Chartered Bank adalah kredit yang diberikan oleh bank tanpa harus menyediakan jaminan agunan. Kredit Tanpa Agunan Standard Chartered Bank selanjutnya akan disebut KTA SCB, diperuntukkan bagi karyawawan maupun wiraswasta dan dapat diajukan secara online (KTA Online) ataupun untuk kebutuhan secara singkat (Promo KTA Pinjaman Kilat). Oleh karena itu, KTA SCB sering menjadi pilihan untuk memperoleh dana segar dari bank. Untuk mengetahui simulasi cicilan dari KTA Standard Chartered, silahkan isi data rencana pinjaman anda pada kalkulator di bawah ini :
Isikan nilai pinjaman dan jumlah angsuran (suku bunga pinjaman muncul otomatis)
Kemudian tekan tombol HITUNG
DAFTAR ISI
Jelajahi berdasarkan topik:
- Sekilas Standard Chartered Bank Indonesia
- Kredit Tanpa Agunan (KTA Online)
- Promo KTA Pinjaman Kilat
- Syarat Umum Pengajuan Pinjaman KTA
- Tarif dan Biaya
Sekilas Standard Chartered Bank Indonesia
Standard Chartered Bank merupakan salah satu bank internasional yang beroperasi di Indonesia sejak tahun 1859 sejak masih bernama The Chartered Bank. Saat itu, The Chartered Bank sempat tutup beroperasi pada tahun 1965 dengan meletusnya peristiwa pemberontakan PKI dan kembali lagi beroperasi tahun 1968.
Standard Chartered Bank melayani klien dan bisnis yang menjadi pendorong perdagangan dan inovasi. Disisi lain, juga memiliki peran penting dalam transisi menuju masa depan yang adil dan berkelanjutan. Dengan jangkauan yang luas, yang didukung oleh lebih dari 1600 karyawan dan hadir di 6 kota besar di seluruh Indonesia meliputi Jakarta, Surabaya, Bandung, Medan, Semarang, dan Makassar. Secara global, SCB beroperasi di lebih dari 60 negara.
Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. D.15.6.1.6.15, Standard Chartered Bank memperoleh izin untuk melakukan kegiatan usaha bank umum. Secara garis besar, ada 3 kegiatan usaha ini dijalankan dalam beberapa segmen, yaitu:
- Corporate, Commercial and Institutional Banking (CCIB), yang bergerak untuk memenuhi kebutuhan pada pasar uang, pasar modal, pinjaman dan keuangan perusahaan bagi Nasabah Korporasi dan Institusi, baik lokal maupun internasional.
- Consumer, Private and Business Banking (CPBB), bergerak dalam sektor tabungan dan transaksi hingga hipotek rumah pertama atau dana pendidikan anak termasuk deposito, pinjaman personal, kartu kredit serta produk Wealth Management.
- Nexus, Layanan solusi digital yang dimiliki oleh Standard Chartered Bank dengan menggunakan pendekatan banking-as-a-service dengan layanan white label bagi mitra e-commerce.
Kredit Tanpa Agunan (KTA Online) Standard Chartered Bank
Fitur KTA Online
| Agunan | Tanpa Agunan, Pinjaman dapat dilakukan tanpa harus ada jaminan / agunan |
| Bunga | bunga ringan 0,65% Dilihat dari bunga, bunga KTA SCB termasuk ringan mulai dari 0.65% hingga 1,69% tergantung pada masa pinjaman dan besar pinjaman |
| Plafon | 300 Juta plafon pinjam sampai Rp300 juta, memberikan kesempatan yang lebih besar untuk kebutuhan anda |
| Tenor | 5 Tahun Periode pinjaman fleksibel setiap 3 bulan dengan periode cicilan dari 1 sampai dengan 5 tahun. |
| Proses | Proses cepat dan mudah, Pencairan dana dalam 3-5 hari setelah seluruh dokumen lengkap diajukan. |
| Metode Pembayaran | Pembayaran Mudah Kemudahan pembayaran dengan beragam pilihan di teller Bank dan lebih dari 80.000 mesin ATM Jaringan ATM Bersama/Prima. |
| Syarat | Karyawan atau Wiraswasta |
Bunga KTA Online SCB
Bunga KTA Online terbagi atas 2 peruntukkan nasabah yakni untuk karyawan dan wiraswasta. Bunga berkebalikan dengan diskon. bunga adalah rupiah yang harus kita bayarkan.
Tabel Bunga KTA Nasabah Baru Khusus Karyawan
| Jumlah Pinjaman (Khusus Karyawan) |
Suku Bunga (Setara flat/bulan) |
Bunga efektif per tahun (%) | ||||
| 12–24 | 27–60 | 12 | 24 | 36 | 60 | |
| Rp3 juta s.d. Rp50 juta | 1.59% | 1.69% | 33.53 | 33.19 | 34.01 | 31.96 |
| Rp50 juta+ s.d. Rp100 juta | 1.39% | 1.49% | 29.48 | 29.33 | 30.41 | 28.71 |
| Rp100 juta+ s.d. Rp200 juta | 1.19% | 1.29% | 25.39 | 25.39 | 26.72 | 25.37 |
| Rp200 juta+ s.d. Rp300juta | 0.65% | 0.95% | 14.10 | 14.33 | 20.22 | 19.41 |
Tabel Bunga KTA Nasabah Baru Khusus Wiraswasta
| Jumlah Pinjaman (Khusus Karyawan) |
Suku Bunga (Setara flat/bulan) |
Bunga efektif per tahun (%) | ||||
| 12–24 | 27–60 | 12 | 24 | 36 | 60 | |
| Rp3 juta s.d. Rp300 juta | 1.59% | 1.69% | 33.53 | 33.19 | 33.22 | 30.35 |
Syarat KTA Online
- Harap diperhatikan, bahwa perhitungan bunga pinjaman akan menggunakan metode anuitas (efektif) dimana prosentase angsuran bunga akan lebih besar di awal pinjaman tetapi besarnya angsuran per bulan akan tetap sama sampai dengan akhir jangka waktu pinjaman.
- Suku bunga berlaku selama periode mulai 3 Mei 2021 – 30 April 2022 dan disetujui sampai dengan 14 Mei 2022. Lebih lanjut, untuk mengetahui suku bunga terakhir yang dipergunakan anda dapat menanyakannya langsung pada pihak bank.
- Untuk pengajuan kredit, KTA Online hanya berlaku untuk aplikasi KTA yang diterima Bank melalui pengajuan online, melalui www.sc.com/id atau partner website yang bekerjasama
Promo Kredit Tanpa Agunan Pinjaman Kilat (KTA Pinjaman Kilat)
Fitur Promo KTA Pinjaman Kilat
| Agunan | Tanpa Agunan Pinjaman dapat dilakukan tanpa harus ada jaminan / agunan |
| Bunga | 0,88% bunga 0.88% (flat rate) |
| Plafon | 25 Juta plafon pinjam sampai Rp25 juta |
| Tenor | 1 Tahun Periode pinjaman fleksibel yakni 3, 6, 9 atau 12 bulan. |
| Proses | Proses cepat dan mudah. Pencairan dana dalam 3-5 hari setelah seluruh dokumen lengkap diajukan. |
| Metode Pembayaran | Pembayaran Mudah Kemudahan pembayaran dengan beragam pilihan di teller Bank dan lebih dari 80.000 mesin ATM Jaringan ATM Bersama/Prima. |
| Syarat | Karyawan atau Wiraswasta |
Bunga Promo KTA Pinjaman Kilat SCB
Bunga pinjaman untuk nasabah karyawan dan wiraswasta diperlakukan sama yakni:
| Jumlah Pinjaman | Flat Rate(%) | Bunga Efektif Per Tahun(%) | |||
| 3 | 6 | 9 | 12 | ||
| Rp 5 juta s.d. Rp 25 juta | 0.88 | 15.77 | 17.88 | 18.63 | 18.95 |
Syarat Promo KTA Pinjaman Kilat SCB
- Bunga dan promo yang diberikan untuk karyawan, dan wiraswasta dengan pengajuan hanya berlaku untuk tenor 3, 6, 9, dan 12 bulan serta batas maksimum pengajuan pinjaman sebesar Rp25 juta.
- Apabila pinjaman KTA yang disetujui kurang dari Rp25 Juta dengan tenor selain 3, 6, 9 dan 12 bulan, maka akan diberlakukan suku bunga sesuai dengan tabel bunga yang berlaku untuk KTA Regular.
- Untuk pengajuan, Hanya berlaku untuk aplikasi KTA yang diterima Bank sejak 3 Mei 2021 - 30 April 2022 dan disetujui sampai dengan 14 Mei 2022. Untuk mengetahui suku bunga terakhir silahkan hubungi Standard Chartered Bank.
Syarat Umum Pengajuan Pinjaman KTA
Persyaratan
- Hanya berlaku untuk pengajuan aplikasi Kredit Tanpa Agunan (“KTA”) baru Standard Chartered.
- Hanya berlaku untuk Warga Negara Indonesia (WNI).
- Anda harus berumur 21 – 55 tahun.
- Anda harus memiliki pendapatan bersih minimal Rp8 juta/bulan.
- Anda harus memiliki Kartu Kredit Utama (bukan Kartu Tambahan / Suplemen) dengan limit minimal Rp12 juta serta keanggotaan lebih dari 1 tahun.
- Anda harus tinggal dan bekerja di wilayah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung dan Surabaya.
- Anda harus memastikan nomor telepon yang dicantumkan pada aplikasi dalam keadaan aktif.
- Pastikan bahwa saat ini Anda tidak memiliki fasilitas Kartu Kredit dengan Standard Chartered Bank yang disetujui dalam tenggang waktu 9 bulan terakhir per tanggal pengajuan aplikasi KTA secara online.
- Pastikan bahwa saat ini Anda tidak sedang mengajukan aplikasi KTA Standard Chartered Bank melalui channel pemasaran lain sebelum pengajuan aplikasi KTA secara online.
Dokumen
- Fotokopi KTP
- Fotokopi NPWP*
- Fotokopi Kartu Kredit Utama**
- Fotokopi Sampul Buku Tabungan
Wiraswasta/ Profesional
- Fotokopi KTP
- Fotokopi NPWP*
- Fotokopi Kartu Kredit Utama**
- Fotokopi Sampul Buku Tabungan
- Fotokopi SIUP/SITU & Perizinan dan Akta Pendirian Perusahaan
Catatan:
*Hanya untuk pengajuan sebesar atau lebih dari Rp. 50 juta
**Minimum keanggotaan selama 12 bulan dengan minimum batas kredit Rp12 juta
Tarif dan Biaya Kredit Tanpa Agunan Standar Chartered
Biaya Keterlambatan
Secara umum, biaya Administrasi keterlambatan pembayaran akan dikenakan sebesar Rp 225.000 atau 6% dari cicilan per bulan (mana yang lebih besar) (Efektif 1 Juli 2013). Oleh karena itu, bila cicilan anda lebih kecil dari Rp 3.750.000,- maka biaya administrasi keterlambatan anda sebesar Rp 225.000.
Perlunasan Dipercepat
Untuk pelunasan, bila anda ingin melunasi pinjaman sebelum berakhirnya masa pinjaman maka anda akan dikenakan biaya perlunasan sebesar :
| SISA MASA ANGSURAN BERJALAN | BIAYA |
| 1 - 24 Bulan | 7% dari sisa pokok pinjaman + Rp. 200.000 |
| lebih dari 24 bulan | 7% dari sisa pokok pinjaman |
Untuk mengetahui sisa pokok pinjaman, anda bisa menggunakan kalkulator simulasi yang disediakan.
Biaya Provisi dan Biaya Tahunan KTA Online
| TAHUN | |
| Ke- 1 (Biaya Provisi) | 3,5% dari jumlah pinjaman yang disetujui |
| Tahun ke-2 s.d 5 (Biaya Tahunan) | Rp150.000/tahun |
Biaya provisi adalah salah satu biaya yang dibebankan kepada anda sebagai debitur pada saat mengajukan kredit atau pinjaman. Pada umumnya, biaya provisi berkisar antara 0,5% - 3,5% dari pokok pinjaman. Biaya provisi digunakan untuk membiayai segala keperluan dalam proses pemberian pinjaman. Misalnya, biaya fotokopi berkas, komisi marketing, materai, dan sebagainya. Biaya provisi ini biasanya akan otomatis dipotong dari total pinjaman.
Biaya Pembayaran Angsuran/Cicilan
Untuk tempat pembayaran,anda dapat menggunakan ATM atau ke Teller Bank. Bila anda datang ke Teller Standard Chartered Bank, maka anda akan dikenakan biaya sebesar Rp 75.000,-. Akan tetapi, bila anda datang ke Teller Bank BRI maka anda hanya akan dikenakan biaya Rp 10.000,- . Dengan aturan tersebut, sebenarnya anda diarahkan untuk membayar di ATM. Selain itu, untuk menghindari keterlambatan pembayaran, sebaiknya pembayaran dilakukan 2 (dua) hari kerja sebelum tanggal jatuh tempo. Pembayaran yang dilakukan sebelum pukul 17.00 WIB atau pada hari kerja (kecuali Jumat), memerlukan waktu 2 (dua) hari kerja untuk proses. Lebih jauh, transaksi yang dilakukan setelah pukul 17.00 WIB atau pada hari Sabtu / Minggu / libur memerlukan tambahan sedikitnya 1 (satu) hari kerja lagi. Oleh karena itu, jangan melakukan pembayaran yang terlalu dekat dengan tanggal jatuh tempo.
Untuk mengantisipasi keterlambatan pembayaran, untuk pembayaran melalui ATM BERSAMA/PRIMA/ALTO sebaiknya dilakukan 1 (satu) hari kerja sebelum tanggal jatuh tempo sedangkan untuk ATM lainnya sebaiknya dilakukan 2 (dua) hari kerja sebelum jatuh tempo. Adapun untuk biaya pembayaran melalui ATM adalah sebagai berikut (biaya dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijaksanaan Bank masing-masing):
| ATM | Biaya (Rp) |
| BCA | 10.000 |
| BRI | 7.500 |
| BNI | 10.000 |
| ATM Bersama/PRIMA/ALTO | 5.000 |
| Mandiri | 10.000 |
Contoh Simulasi
Untuk mempermudah pemahaman, berikut ini adalah contoh hasil simulasi dengan menggunakan kalkulator Kredit Tanpa Agunan yang disediakan.
Jenis Pinjaman : KTA Online/Regular
Nasabah/debitur: Karyawan
Pinjaman = Rp150.000.000
Lama Angsuran = 18 bulan
Indikasi Bunga per Bulan = 1.19% fixed (setara dengan 25.54% p.a.)
Daftar Cicilan :
| Angs. | Pokok | Bunga | Rp Angsuran | Sisa Pokok |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 150.000.000 | |||
| 1 | 6.926.198 | 3.192.170 | 10.118.368 | 143.073.802 |
| 2 | 7.073.596 | 3.044.773 | 10.118.368 | 136.000.206 |
| 3 | 7.224.130 | 2.894.239 | 10.118.368 | 128.776.077 |
| 4 | 7.377.867 | 2.740.501 | 10.118.368 | 121.398.209 |
| 5 | 7.534.877 | 2.583.492 | 10.118.368 | 113.863.332 |
| 6 | 7.695.227 | 2.423.141 | 10.118.368 | 106.168.105 |
| 7 | 7.858.991 | 2.259.378 | 10.118.368 | 98.309.114 |
| 8 | 8.026.239 | 2.092.129 | 10.118.368 | 90.282.875 |
| 9 | 8.197.046 | 1.921.322 | 10.118.368 | 82.085.829 |
| 10 | 8.371.489 | 1.746.880 | 10.118.368 | 73.714.340 |
| 11 | 8.549.644 | 1.568.725 | 10.118.368 | 65.164.697 |
| 12 | 8.731.590 | 1.386.779 | 10.118.368 | 56.433.107 |
| 13 | 8.917.408 | 1.200.961 | 10.118.368 | 47.515.699 |
| 14 | 9.107.180 | 1.011.188 | 10.118.368 | 38.408.519 |
| 15 | 9.300.992 | 817.377 | 10.118.368 | 29.107.527 |
| 16 | 9.498.927 | 619.441 | 10.118.368 | 19.608.600 |
| 17 | 9.701.075 | 417.293 | 10.118.368 | 9.907.525 |
| 18 | 9.907.525 | 210.843 | 10.118.368 | 0 |
Cicilan/Angsuran per bulan =
Rp 10.118.368
Total Angsuran yang dibayarkan =
Rp 182.130.631
Total Bunga yang dibayarkan =
Rp 32.130.631 (sekitar 21.42% dari pinjaman Rp 150.000.000)
Perkiraan Biaya Provisi (tahun pertama) =
Rp 5.250.000 (3,5% dari pinjaman)
Perkiraan Biaya Keterlambatan Pembayaran Cicilan(bila terjadi)=
Rp 607.102 (6% dari cicilan, nilai minimal Rp 225.000)
Nilai di atas hanyalah perkiraan perhitungan semata. Untuk nilai dan data yang lebih akurat hubungi pihak bank tersebut
